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    浙商銀行天津分行強化發展創新 發揮金融助推作用 支持實體經濟發展
    2022-09-23 13:09
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      中國戰略新興產業網 (王敏圖文報道)
      浙商銀行是一家根植于民營經濟沃土的全國性股份制商業銀行,浙商銀行天津分行是浙商銀行在北方地區設立的第一家分行,自2007年成立以來,始終圍繞天津經濟社會發展大局,聚焦金融支持實體經濟,加大重點領域信貸的“精準灌溉”,發揮金融助推作用,支持實體經濟發展,為天津重大戰略實施持續注入金融“活水”。
     
     
    持續促進信貸增長
    滿足實體經濟需求

      主動對京津冀協同發展戰略,滿足重點領域金融需求
      2021年,浙商銀行天津分行授信指導意見中明確將“受益于京津冀協同發展,承接北京新一代信息技術、節能環保、電子商務等戰略性新興產業和高新技術產業方面的優質客戶作為重點支持單位”,將天津市重點和優質項目作為授信投放重點,加大對京津冀協同項目支持。
      天津分行圍繞國家重大戰略,加大對重點國企、國家產業扶植重點領域企業、基礎客戶的服務力度。分行結合京津冀一體化的戰略機遇、天津港口經濟、物流集散地特色,大力推動公小零聯動。鼓勵拓展天津本地優質上市公司、國際業務客戶、智能制造客戶,積極支持天津市的裝備制造、航天航空、醫藥、新材料新能源、食品、國防科技、以及石油化工、紡織行業中的優質企業,加大服務實體經濟力度。承接首都疏解功能,將京津冀一體化重點招商引資項目列為重點支持目標,如京津科技谷產業園項目、立中車輪集團、北京金隅集團等。
      全力支持國有企業混改的加速推進
      天津分行積極助力、加速推進國企混改,一方面給予涉及混改的企業融資支持。另一方面對處于混改關鍵階段但現金流暫時緊張的企業不抽貸、不斷貸,提高整治站位,積極采取風險化解措施,支持混改順利推進。
      聚焦普惠金融,優化服務模式
      天津分行充分履行職責擔當,圍繞小微企業增加資金供給、開放綠色通道,提高金融服務的“直達性”,讓千千萬萬的中小微企業體會更多的普惠金融獲得感。突出專特優勢,加大普惠金融產品供給。創新推出“余值貸”“政采貸”等特色產品,不斷升級“房抵貸”“廠房按揭貸款”等傳統產品,實現普惠信貸“精準滴灌”。同時積極為小微企業辦理延期還本付息,做足普惠金融“加法”,疏通小微企業“資金血脈”。同時注重場景應用,創新普惠金融服務模式。聚焦供應鏈產業鏈,重點推進“分銷通”等創新場景應用突破。
      深化服務農業供給側結構性改革
      天津分行持續重點推動涉農貸款,特別是普惠涉農貸款增長。一是持續加大涉農信貸的宣傳力度,利用通報、提示等多種手段努力宣傳涉農支農政策。二是加強涉農貸款業務的政策引導,明確將農、林、牧、漁服務業等相關涉農行業定位為穩定合作類行業,并制定配套激勵政策,調動營銷人員積極性。
      做好進出口企業金融服務,發揮金融在穩外貿中的積極作用
      天津分行作為浙商銀行總行外貿綜合服務平臺重點行之一,運用虛擬子賬戶、池鏈通、浙商交易寶、外匯交易分潤等功能,為各外綜平臺做好定制化綜合服務,獲得客戶極高評價,在天津外綜服業樹立了很好的口碑。積極參與天津市商委與中信保聯合實施的“政銀?!表椖?,通過多輪溝通交流以及方案評定競聘演講,最終入選為六家“政銀?!焙献餍兄?,天津分行定向支持天津市五家外貿綜合服務企業。目前天津分行與中信保合作保單融資規模列天津市各銀行之首。通過“政銀?!比谫Y項目,天津分行充分發揮金融支持的助推作用,進一步加大對外貿綜合服務企業和中小微外貿企業的融資支持,促進外貿經濟行穩致遠。
     
    圍繞“三去一降一補”
    提升銀行業服務實體經濟水平

      多種渠道盤活信貸資源,提高資金使用效率
      進一步疏通貨幣政策傳導機制,深入實施差異化信貸政策和債權人委員會制度,滿足實體經濟有效融資需求。一是嚴格控制投向鋼鐵、煤炭、船舶、平板玻璃等產能嚴重過剩行業以及其他衰退行業的新增授信,控制“兩高”行業授信,加強存量授信調整,著力摸排壓降潛在風險資產,有效控制并降低上述行業的授信占比,加大壓縮退出力度。二是針對產能過剩行業,開展授信客戶風險評估,逐戶制定風險化解處置預案,一戶一策分類施策,在做好風險化解和幫扶疏導的同時,積極尋找破產重整過程中的有利機會,大力支持天津產業結構轉型。
      分類支持房地產市場長期穩健發展。房地產項目貸款方面,天津分行嚴格按照監管要求的集中度、增速及增速占比指標開展業務,同時嚴格按照總行分配的增量指標發放房地產貸款。使房地產業務保障平穩進行的同時,騰挪出更多資源及資金向實體經濟傾斜。
      加快發展綠色金融助力生態環境保護和建設。天津分行以綠色發展理念為指引,加強對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持。根據《浙商銀行綠色金融建設實施綱要》,總行制定三年計劃,2018年為推廣階段,2019年為完善階段,2020年為提升階段,在符合綠色發展的細分市場領域積極拓展優質客戶,這些客戶項目包括節能減排項目、綠色產品和裝備制造、綠色標識產品貿易流通、綠色產品和服務消費等。
      天津分行持續認真貫徹落實國家和天津市綠色產業發展政策,進一步加大綠色信貸投放,推動綠色貸款有效增長,對高耗能、高污染行業繼續實行謹慎態度,將環境和社會風險管理納入風險監測、預警體系,建立負面客戶清單,嚴格控制高污染、高耗能項目準入,對環保不達標,環境違法違規企業實行“一票否決制”。
      進一步提升服務質量,加強服務收費管理。
      一是高度重視服務收費管理:首先明確計劃財務部為服務價格的牽頭管理部門,配有專門服務收費管理人員。其次根據內外部要求及時調整服務價格,嚴格執行監管機構及總行的價格標準,杜絕不規范服務收費。同時在分行12個營業網點營業場所醒目位置,及時、準確公示服務價格目錄,根據收費調整情況及時做好轄屬分支行價格手冊更新、公示等工作。
      二是認真落實監管減費讓利要求:建立長效機制,成立了專項工作小組,落實降費措施,全面落實小微企業和個體工商戶降費要求,并在監管要求基礎上擴大優惠范圍、加大優惠力度,共計對30項服務項目實施優惠減免。加強宣傳培訓力度,通過各類渠道發布降費政策,確??蛻舫浞种獣圆⑾硎芙蒂M優惠政策。多次組織開展四部委小微企業及個體工商戶降費工作專項培訓及學習,并要求客戶經理采取多種途徑,主動向小微企業和個體工商戶告知收費優惠政策。
      支持基礎設施領域補短板,推動有效投資穩定增長。按照監管部門和總行的最新要求,按依法合規的方式,對存量業務進行積極整改,對城建公共類國企和地方政府融資平臺繼續實施名單制管理,自上而下推動,按照政府和監管要求有效化解存量政府隱性債務。
      積極推動產業轉型升級
      深化自貿實驗區金融創新。天津分行積極探索跨境電商人民幣收款業務,與境外持牌支付公司對接,以銀企直連方式創新出口電商跨境人民幣在線收款模式,為客戶提供線上審核、收款、清分、申報的一站式服務。至2021年底,該項目服務400余家跨境電商小微企業,為境內出口電商提供了一條更快捷、更安全的線上收款通道,大幅降低了企業結算成本,切實為境內出口電商解決收款慢、收款高的難題。
      提升科創企業金融服務質效。針對天津的區域環境和產業結構,篩選出重點目標客戶并納入名單制管理好營銷督導。同時主動對接天津市相關部門,合作開展客戶推介,簡化業務流程,為企業提供高效的線上金融服務,保障企業的流動性。加強培養科技金融產品經理和評審經理,做好資源保障,做好存量資源調配,制定專項經營資源配置和考核政策。
      強化重點領域監管約束,服務實體經濟本源
      確保業務規范性和透明性。天津分行加強風險監測,充分應用外部信息平臺和總行大數據風控平臺,對提示的預警信號、風險信息和發現的問題進行排查,防范各類風險。強化貸后管理,關注資金流向,確保合規經營。同時強化過程管理,嚴控地方政府債務和房地產貸款額度,強化貸款三查力度,嚴防資金流向不合規。
      加強創新業務的風險管理。在創新風險管理上,構建客觀信用體系和風控體系,充分發揮大數據風控平臺功能,加強過程管理,強化債權、貨權、物權管控,動態反映企業生產經營情況,實現資金和貨物的封閉式、全流程雙向管控,緩釋信用風險。
      杜絕違法違規行為和市場亂象。無論是在客戶準入還是在審查審批過程中,天津分行不預設前提,公平精準開展企業授信業務,不附加不合理的貸款條件。對以貸轉存、套利虛增存款、搭售理財、保險等行為,在分行管理辦法中明令禁止,由相關管理部門定期開展全面排查工作,確保業務合規有序開展。
      有效加強組織領導,構建長效發展機制
      推進機制改革創新,提高實體經濟內生動力。浙商銀行始終堅持循序漸進,穩步探索小微金融的商業可持續道路。在組織架構上,自總行層面宣布成立總行普惠金融事業部及各區域分行普惠金融事業分部。目前分行轄內網點都配備了小微企業專職人員,超過70%的業務均在支行完成審批和放款,大幅提升了客戶服務效率。
      “三農”業務方面,分行設立信貸支農領導小組制訂分行權限內業務營銷政策、考核政策,負責推動、輔導各支行、經營機構的農村金融服務業務活動。
      強化考核評估。天津分行綜合績效考評以績效優先和可持續發展為導向,按合規經營及風險管理類指標權重不低于40%,普惠金融指標權重不低于10%,設置了公司交易資產業務占比,將服務實體經濟體現在綜合績效評價中。
      加強服務實體經產品和成果的宣傳。天津分行持續加強宣傳,在支持京津冀協同發展、服務實體經濟、助力小微企業發展、扶貧助農等方面的優秀案例和工作成果,得到了各有關單位的肯定和各級媒體的關注,取得了較好的宣傳效果。小企業客戶經理深入街道等個體工商戶集中的市場、商城、商圈開展現場宣傳互動活動。
      展望未來,浙商銀行天津分行將牢牢把握金融服務實體經濟本質要求,認真落實各項金融監管及調控政策,積極發揮金融科技創新和商業模式創新兩大優勢,加快特色產品應用,注重防范金融風險,提升金融服務質效,讓金融“活水”浸潤實體經濟,以更大擔當、更高要求、更強作為,助力天津實現高質量跨越式發展。
      天津發展改革系列成就展示之十四
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